Med ODINs uttaksavtale får du automatisk overført penger fra aksjefondsparingen direkte inn på bankkonto. Du bestemmer selv hvor ofte og hvor mye. En uttaksavtale passer godt i alle livets faser; egen AFP, sabbatsår og etter- og videreutdanning, er noen eksempler på hva avtalen kan benyttes til. En uttaksavtale medfører ingen ekstrakostnader, du betaler kun vanlig innløsningskostnad på 0,5 prosent på andelene du selger.

Tre forskjellige uttaksavtaler
Som andelseier i ODINs aksjefond kan du velge mellom tre forskjellige uttaksavtaler. Modellene har forskjellig virkemåte, som igjen gir forskjellig resultat. Nedenfor går vi gjennom de ulike modellene i detalj. For å finne ut hvilken modell som passer for deg, bør du aller først starte med å svare på følgende spørsmål:

• Kan jeg leve med variasjon i beløpet jeg får utbetalt?
• Skal utbetalingene knyttes til en fast tidsperiode?
• Skal jeg tømme sparingen eller bare bruke deler av den?

Deretter kan du ta de ulike modellene nærmere i øyesyn.

1. Salg av andeler for et fast beløp
Denne modellen egner seg bra for deg som må ha forutsigbarhet i privatøkonomien. Du vet nøyaktig hvor mye du får tilført hver måned, men ikke når uttaksavtalen tar slutt. Dette er kanskje den modellen som virker mest forlokkende i utgangspunktet, siden du vet størrelsen på beløpet du får utbetalt neste måned. Men forutsigbarhet er som kjent ikke gratis. Ved å selge andeler for et fast beløp hver måned, får du i praksis matematikken «mot deg». Du selger nemlig stadig flere andeler i fallende markeder. Altså strengt tatt motsatt av det som burde gjøres hvis du både ønsker å ta ut penger og samtidig optimalisere verdiene.

Med denne avtalen anbefaler vi at du ikke overstiger én prosent i måneden av det opprinnelige innskuddet – for eksempel 10 00 kroner på én million. Skulle du få markedet mot deg over lengre perioder, bør du også vurdere å justere ned det faste månedlige utbetalingsbeløpet.

2. Salg av et fast antall andeler
Vi anbefaler denne modellen hvis du på forhånd har bestemt deg for å selge deg helt ut over en bestemt periode, eller trenger penger i en tidsbegrenset periode. Den passer også hvis du ønsker/trenger økt tilførsel av penger i en på forhånd tidsbestemt periode – dog uten krav til fast størrelse på utbetalt beløp. Du vet med sikkerhet når siste andel blir solgt, men ikke nøyaktig hvor mye du får utbetalt fra måned til måned. Desto lengre uttaksperiode, desto bedre resultater kan du vente – dog avhengig av markedets utvikling.

3. Salg av en fast prosentandel
Fast prosentandel anbefales hvis målet er å få høyest mulig avkastning, samtidig som du bruker av sparepengene. Med denne avtalen selger du færre andeler i fallende markeder og flere i stigende. På den måten får du matematikken «med deg». I prinsippet får du en livsløpsavtale – en uttaksavtale som aldri tar slutt. Over lange utbetalingsperioder, for eksempel en tiårsperiode, kan det være til dels store forskjeller i utbetalt månedsbeløp. I de aller fleste tilfellene er variasjonene på den positive siden.

Vi anbefaler i utgangspunktet et månedlig uttak på ½ prosent av innestående beløp. Skulle behovet for tilførsel av penger være høyere, kan du selvsagt øke uttaksprosenten. Imidlertid anbefaler vi å ikke øke uttaket til mer enn én prosent.

Merk at et månedlig uttak på ½ prosent må kompenseres av en årlig oppgang i fondet på 6,2 prosent over tid, for ikke å redusere den nominelle verdien av plasseringen. Stiger fondet mer enn 6,2 prosent pr år over tid, øker du verdien samtidig som du bruker av sparingen. Tilsvarende må uttak på én prosent pr måned kompenseres av en oppgang på 12,7 prosent pr år.

Slik kommer du i gang
I utgangspunktet er det to måter å komme i gang med en uttaksavtale på: Enten har du allerede andeler i aksjefond i dag, eller så kjøper du andeler og starter utbetalingen straks. Sistnevnte er løsningen for deg som ønsker å omplassere sparepenger fra for eksempel bank, rentepapirer eller eiendom – for å kunne leve fortløpende av sparingen samtidig som du tar del i aksjemarkedets verdiskapning.

NB: Har du ikke behov for økt tilførsel av likviditet, eller planer om nedsalg, skal du heller ikke starte en uttaksavtale. Da skal du heller selge andeler ved behov.

Her kan du laste ned tegningsblankett for uttaksavtaler
Her kan du laste ned ODINs uttaksavtalebrosjyre