Tror du at din fremtidige pensjon vil være nok til å realisere dine pensjonsdrømmer?
De fleste opplever et kraftig inntektsbortfall når de trer ut av arbeidslivet. Noen velger å senke aktivitetsnivået for å møte dette, andre velger å gjøre en egeninnsats mens de er yrkesaktive for å tette «pensjonsgapet». Sparing i aksjefond er perfekt for den sistnevnte gruppen – enten de ønsker en tidligpensjon eller bare ønsker å ha litt ekstra å rutte med.
Som tommelfingerregel kan du i beste fall forvente rundt halvparten av lønnen du hadde som yrkesaktiv i pensjon fra Folketrygden. For å bøte på litt av inntektsbortfallet, har staten innført obligatorisk tjenestepensjon (OTP). Dessverre har rundt 90 prosent av alle norske arbeidstakere måttet ta til takke med minimumsordningen på to prosent av lønnen i årlig sparing. Det er med andre ord ingen grunn til å ha for store forventninger til verdien av arbeidsgivers pensjonssparing – du må selv ta spareansvar …
Hovedprinsippet ved langsiktig sparing er at du bør plassere pengene der du kan forvente høyest avkastning over tid. Det betyr sparing i aksjer og aksjefond.
Spareavtale inn ...
For de fleste er en månedlig spareavtale den praktiske løsningen ved sparing til pensjonsalderen. Du velger selv hvor mye du vil spare «ekstra» i måneden - jo mer du sparer, desto høyere blir pensjonen din. Det er ingen bindingstid på pengene, du bestemmer selv hvor lenge du vil spare.
Det generelle rådet fra mange økonomieksperter er at man bør selge seg gradvis ut av aksjer i tiden før man blir pensjonist. Som pensjonist bør man ha sparepengene i banken, eller til nød i pengemarkedsfond. Med forventninger om at vi skal leve mellom 25 og 28 år som pensjonister, kan et slikt råd vise seg å bli svært dyrt.
Vi mener at du også bør være investert i aksjefond mens du er pensjonist - jo lengre du er investert, desto høyere blir din samlede forventede pensjon. Når du skal begynne å bruke av pensjonssparingen, er ODINs uttaksavtale en god løsning.
Hovedgrunnen for å spare til pensjon i aksjefond er muligheten for høy avkastning. I tillegg til at du kan forvente god avkastning over tid i aksjefond er det også enkelte skattemessige fordeler i aksjefond. Utsatt skatt og skjermingsfradrag er nøkkelordene.
Sparing til pensjon via IPS: I 2008 innførte myndighetene IPS (Individuell Pensjonssparing). IPS gir deg inntektsfradrag som reduserer skatten med 28 prosent for sparing inntil 15 000 kroner hvert år. I forbindelse med nye skatteregler fra nyttår 2010, ble IPS-produktet mindre lønnsomt. ODIN anbefaler derfor ikke videre sparing i produktet. Les mer om endringen her.
